Банковские чеки – популярное средство платежа в ОАЭ

Если вы никогда ранее не проживали в Объединённых Арабских Эмиратах, возможно, вы совсем ничего не знаете об использовании чеков в стране. Но даже если вы жили в Эмиратах и использовали чеки, вы можете не знать всего, что следовало бы. Поэтому полагаем, что эта статья будет интересна всем.

Во-первых, стоит отметить, что банковский чек – это платёжное средство, как например, дебетовая карта или наличные, но разница в том, что при использовании чека оплата не является мгновенной. Если вы получаете наличные, у вас тут же появляются доступные средства.

С банковским чеком ситуация другая. Перед получением определённой суммы денежных средств, указанной в чеке, вы должны отнести чек в банк для дальнейшего инкассирования, подождать день или два, пока чек будет обработан и средства поступят на счёт.

Чеки – очень популярное средство платежа в ОАЭ, и часто выписываются бизнесменами при оплате товаров и услуг, при оплате аренды офисных помещений или при покупках офисного оборудования. Когда вы открываете корпоративный счёт, вас обычно спрашивают, хотите ли вы оформить чековую книжку вместе с дебетовой или кредитной картой. Первая чековая книжка обычно выдаётся бесплатно, она состоит из 50-100 листов или чеков. За выдачу последующих чековых книжек будет взиматься плата, которая варьируется в зависимости от банка.

Каждая страница чековой книжки (или чек) содержит несколько строк и ячеек, в которых вы должны написать в первую очередь имя того, кому вы платите. Имя должно быть написано в точности так, как оно указано в банке. Любые ошибки в написании станут причиной возврата чека банком. Затем в чеке вы должны написать сумму, которая должна быть указана прописью и цифрами. Если будут обнаружены какие-то расхождения между написанным числом словами и цифрами, чек будет возвращён.

В правом нижнем углу обычно есть место для подписи. Ваша подпись должны быть та же, какую вы поставили при открытии счёта в банке. Мы заметили, что у бизнесменов часто очень сложные и изысканные подписи, которые каждый раз выглядят по-разному. Поэтому чтобы не возникало никаких затруднительных моментов, мы советуем вам использовать подпись, которую вам будет легко повторить. Если вы знаете, что вы не сможете повторить в точности все завитки и линии вашей старой подписи, попросите вашего банкира специальную банковскую форму для получения альтернативной подписи и запомните новый вариант. Опять же, если подпись на чеке будет отличаться от подписи, заявленной в банке, чек будет возвращён по причине «несовпадения подписи».

И наконец, когда вы заполнили графу имени получателя, написали сумму, поставили подпись, вам нужно указать дату. И тут у вас есть выбор. Вы можете поставить сегодняшнюю дату, такой чек мы называем  - чеком с текущей датой. Это означает, что прямо в этот же момент вы можете пойти с ним в банк. Или же вы можете поставить будущую дату (это будет чек с отложенной датой оплаты) -это означает, что вы можете пойти в банк для обналичивания чека не ранее указанной даты. Чеки с текущей датой используются для оплаты товаров и услуг в настоящий момент, а чеки с отложенной датой являются гарантией, что вы получите выплату в будущем.

Чеки с отложенной датой часто используются для оплаты аренды офисных помещений. Например, первый чек на первые три месяца аренды выписывается 1 января с текущей датой, а три чека с отложенной датой будут выписаны на 1 апреля, 1 июля и 1 октября. Таким образом, ваш арендодатель сможет отправиться в банк с первым чеком сразу же, а на следующий день с вашего счёта будет списана необходимая сумма. Следующий платёж будет осуществлён 1 апреля, затем 1 июля и 1 октября.

Владельцу компании очень важно знать следующее: с одной стороны, когда вы выписываете чек с отложенной датой, вы не должны прямо сейчас иметь всю сумму оплаты. Но вы должны убедиться, что она у вас есть к тому моменту, когда человек принесёт чек в банк. Если к этому моменту на вашем счёте не окажется нужной суммы, чек будет возвращён с пометкой «недостаточно средств», а такие случаи считаются уголовным нарушением. Это означает, что человек, которому вы выписали чек, пришел в банк и узнал, что на вашем счёте нет средств, может обратиться в полицию ОАЭ. Поэтому, вы должны очень серьёзно подойти к вопросу выписывания чеков с отложенной датой выплаты.

Пока мы перечисляли всю информацию, которая должна быть указана в чеке, мы упомянули причины, по которым может быть возвращён чек: неверное имя получателя, некорректно указанная сумма, неверная подпись, недостаточно средств на счёте. Вам, как бизнесменам, важно знать, что если вы выписываете кому-то чек в качестве средства оплаты, а чек будет возвращён по одной из вышеперечисленных причин, вы должны будете оплатить услуги банка по обработке чека. Сумма оплаты зависит от банка.

Когда вы открываете корпоративный счёт, вам также нужно будет согласовать с банком, сколько человек будут иметь право подписи и смогут ли они действовать самостоятельно или только совместно. Как это связано с чеками? На каждом чеке, который вы выписываете кому-либо, есть место для подписи. Если у вас в компании два партнёра, которые имеют право действовать только совместно, то на чеке должны быть подписи обоих. Если они могут действовать самостоятельно, то подписи одного уполномоченного лица будет достаточно.

Если вы получили чек в качестве средства оплаты, то вам нужно осуществить зачисление средств на ваш счёт. Это можно сделать разными способами: вы можете воспользоваться специальными банкоматами, которые обрабатывают чеки, или вы можете пойти в банк и обратиться к специалисту. Впрочем, первый вариант обычно более удобен.

Возможно, вам приходилось часто слышать такое понятие, как денежные чеки (cash cheque). Это обычные чеки, которые были рассмотрены выше, только в графе получателя указано слово «наличные» (“CASH”). Например, суточный лимит снятия наличных с вашей корпоративной дебетовой карты 10 000 дирхам, но вам срочно нужно купить офисное оборудование на сумму 15 600 дирхам. Банкомат вам не позволит снять эту сумму, а подача заявления в банк на выплату наличных займет время. Поэтому, вы можете выписать чек, указав «наличные» в графе, где необходимо написать имя получателя, при этом все остальные графы на чеке вы заполняете как обычно. Затем чек вы относите в банк. Банк сразу же снимает эту сумму с вашего счёта, и вы получаете 15 600 дирхам наличными. В то же время мы заметили, что некоторые банки в скором времени прекращают работу с такими чеками. Тем не менее, во многих банках эта услуга доступна.

Теперь, когда вы уже знаете о чеках с текущей датой, с отложенной датой, о денежных чеках, пришло время рассказать вам об управленческих чеках. Отличие этих чеков от стандартных (как с текущей датой, так и с отложенной) в том, что управленческие чеки эквивалентны наличным. Как это возможно? Помните, как было сказано в этой статье выше, при выписывании стандартного чека, например, с отложенной датой. Вам не нужно иметь средства прямо сейчас, они должны быть на счёте к моменту его подачи в банк.

С управленческими чеками совсем другая ситуация: если вы хотите выписать управленческий чек, вы идете в свой банк, заполняете форму для запроса, банк в этот же момент списывает со счёта необходимую сумму и выдаёт вам взамен чек на имя получателя, которое вы указали. Затем, когда вы выдаёте кому-либо такой чек, человек может быть уверен, что он в любом случае получит указанную сумму. Управленческие чеки часто применяются при покупке прав собственности, когда вам необходимо передать право владения, но при этом получить деньги за имущество, которое вы продаете. Управленческие чеки внешне отличаются от обычных. Они всегда напечатаны, а не написаны от руки, на них стоит подпись представителей банка и печать банка.

Давайте рассмотрим хороший пример, отражающий преимущества использования управленческих чеков. Представьте, что вы владелец компании, вы хотите купить шикарный автомобиль, чтобы возить ваших клиентов. Автомобиль стоит более 300 000 дирхам, и вы приобретаете его у другого владельца, а не в салоне. Вы согласовали цену и день передачи автомобиля, но принести 300 000 дирхам наличными с собой не очень удобно. Поэтому вы решаете выписать чек на эту сумму. Но за день до покупки бухгалтер вашей компании оплатил услуги вашего поставщика, о чем вы даже не знали, в результате на счёте компании оказалось 240 000 дирхам. Процесс передачи автомобиля состоялся, машина зарегистрирована на вас, но, когда предыдущий владелец пришел с чеком в банк, он узнал, что на вашем счёте недостаточно средств, после чего сразу же обратился в полицию. Вы можете себе представить, как события будут развиваться дальше. Это тот самый случай, когда управленческий чек является гарантией оплаты. Если у продавца будет управленческий чек, а не обычный, то ситуации с недостатком средств на счёте не возникнет.

 Мы уверены, что в этой статье вы нашли что-нибудь новое для себя, даже если уже проживаете в Эмиратах какое-то время. Теперь вы будете чувствовать себя увереннее во всех вопросах, связанных с использованием чеков. Но советуем вам разумно подходить к применению всех инструментов, включая чеки.

Cтатья опубликована: 21.08.2017

Читайте также: Как открыть компанию в ОАЭ