Банковские счета в ОАЭ

Открытие корпоративного счёта может быть непростой задачей, если вы заранее к этому не подготовились. Заблаговременная тщательная подготовка всех обязательных и сопроводительных документов, поможет вам быстро и легко открыть банковский счёт для вашей компании. В этой статье мы расскажем вам, как начать процесс подготовки и какие шаги стоит сделать ещё до того, как вы подадите все необходимые документы в банк.

Открытие банковского счёта начинается с выбора самого банка. У вас могут быть собственные предпочтения или вы можете руководствоваться рекомендациями своих друзей, партнёров или поставщиков услуг. Тем не менее, имейте в виду следующее: 1) не все банки в ОАЭ работают с предприятиями малого и среднего бизнеса; 2) не во всех банках можно открыть счёт для компаний, которые были учреждены менее 2 лет назад; 3) а также есть ещё ряд банков, которые не работают с компаниями, арендующими рабочие места в бизнес центре, «flexi-desk», и зарегистрированными в свободных экономических зонах.

Также важно знать, что банки в ОАЭ не открывают счета на основании доверенности, даже если документ заверен или легализован. Поэтому если вы планировали выписать на чьё-либо имя доверенность, есть очень большой шанс, что документ не примут. Единственный документ, который могут принять,– это заверенное решение совета директоров, в котором какому-либо лицу даётся право на открытие, закрытие и управление банковским счётом от лица компании. Такой документ часто используется в ситуациях, когда вы открываете дочернюю компанию в ОАЭ и материнская компания должна назначить менеджера для компании в ОАЭ или финансового директора, который бы управлял корпоративным счётом новой компании.

Кроме того, если вы открываете банковский счёт в ОАЭ, требуется ваше личное присутствие. Поэтому даже если ваша компания была зарегистрирована дистанционно, вам необходимо будет прийти в банк для подписания соответствующих заявлений на открытие счёта.Когда вы учли все эти моменты и выбрали банк в ОАЭ, приступайте к подготовке необходимых документов. Мы рассмотрим случай, когда вы являетесь владельцем, директором и управляющим/менеджером компании в ОАЭ.

Главным документом, который будет необходим в банке, является оригинал паспорта учредителя, т.е. ваш. Если вы не являетесь резидентом ОАЭ, вам нужно будет подать информацию о вашем адресе в стране проживания. Если вы резидент ОАЭ, вас попросят предъявить визу резидента,национальное удостоверение Emirates ID  и договор аренды. Банк также попросит у вас ваше резюме (CV).

Кроме личных документов владельца компании, учредитель должен предъявить ещё два документа: рекомендательное письмо из банка и выписку из банка за последние 3-6 месяцев. Необходимо предъявить оригиналы обоих документов. Если  документы не  на английском языке, они должны быть обязательно переведены. Кроме того, на переводе должна стоять печать переводческого агентства или нотариуса. Некоторые банки просят принести оба документа, другие – только выписку, без рекомендательного письма. Наконец, вам нужно предоставить в банк оригиналы корпоративных/уставных документов новой компании, включая договор аренды, меморандум о договоренности (MOA) и устав (АОА).

Возможно, вам будет интересно узнать, как банк рассматривает ваши документы. Во-первых, для банка необходимо понять источник дохода учредителя. Другими словами, откуда у вас деньги на создание и содержание компании. Поэтому, обязательным требованием является предоставление выписки с вашего личного банковского счёта, где должно быть указано, откуда вам перечисляется зарплата, дивиденды или у вас есть другой источник дохода (например, вы получаете деньги за сдачу квартиры в аренду). Если ваша выписка не доказывает наличия у вас достаточного количества средств для содержания бизнеса, и вы не можете предоставить выписок со своих дополнительных счетов, где у вас есть средства, есть большой риск, что вам откажут в открытии банковского счёта. То же самое касается и источника дохода. Даже если у вас есть достаточно средств, но вы не можете предоставить данные об источнике дохода, вновь есть большой риск, что в открытии счёта будет отказано.

Теперь давайте поподробнее рассмотрим подачу резюме. На первый взгляд в составлении резюме нет ничего сложного, но есть некоторые нюансы, которые стоит учесть. В резюме особый акцент должен быть сделан на ваш профессиональный опыт и образование. Вместе с резюме вы должны подать профайл компании, где подробно будет говориться о том, чем будет заниматься компания.

Профайл компании – это документ, в котором описана основная деятельность компании, а также, где предоставляется обоснование того, как профессиональный опыт учредителя, указанный в резюме, связан с выбранной сферой деятельности. Главной целью этого документа является доказательство того, что компания будет работать, её деятельность будет совпадать с той, что была указана в лицензии, и что  учредитель имеет необходимый опыт или образование. Поэтому необходимо очень внимательно отнестись к подготовке этого документа.

В профайле компании важно указать некоторые специфические детали, а именно: названия и адреса трёх компаний, которые будут вашими клиентами, а также трёх компаний-поставщиков, планируемый оборот на первый год, а также, как вы планируете внести на счёт сумму неснижаемого остатка. Неснижаемый остаток, требуемый банками, может быть оплачен наличными, если сумма не очень большая, а также перечислен банковским переводом с личного счёта учредителя или со счёта другой компании, принадлежащей учредителю. Также, средства могут быть внесены на счёт, после получения средств по условиям первого контракта с клиентом. Возможно, необходимо будет предоставить этот контракт, если этого потребует банк.

Когда вы придёте в банк для подписания документов с целью открытия корпоративного счёта, необходимо будет указать, кто из учредителей (если их несколько), будет управлять банковским счётом. Вам нужно принять решение, будут ли иметь право на осуществление операций все учредители или только один из них. Управляющим счёта может быть как менеджер компании, так и другое лицо, согласованное решением совета директоров.

После подачи всех документов начинается период ожидания. За несколько дней все ваши документы будут переданы в департамент нормативно-правового контроля. Банковские сотрудники будут рассматривать источник вашего дохода в соответствии с поданными сведениями, проверять предоставленную информацию, изучать профайл компании и резюме учредителя. В большинстве случаев, специалисты департамента обращаются к вам с дополнительными вопросами или просят предоставить дополнительные сопроводительные документы. Процесс открытия корпоративного счёта является более длительным для оффшорных компаний и компаний из свободных экономических зон, имеющих виртуальные офисы (рабочее место в бизнес-центре), и зарегистрированные за пределами Дубая и Абу-Даби. Для них процесс открытия счёта может занять от 2 до 4 недель. Если же у вас компания-резидент свободной экономической зоны, и Вы арендуете стандартный офис в Дубае или Абу-Даби, или у Вас местная компания, процесс открытия счёта будет менее продолжительным. За 10-14 дней ваш счёт будет открыт.

Если вы, как владелец компании, хотите открыть и личный счёт, процедура будет такой же. Только вам не нужно предоставлять профайл компании и её уставные документы.В целом, открытие банковского счёта – это довольно простой процесс, особенно, если вы заранее подготовили все документы и регулярно отслеживаете статус вашего будущего счёта.

Читайте также: Как открыть компанию в ОАЭ