Банки ОАЭ предлагают изъять из обращения наличные на сумму 65,4 млрд дирхам

Управляющий директор компании Emirates Digital Wallet, заявил, что хочет изъять 65,4 млрд дирхам из пользования в ОАЭ. Но речь идёт вовсе не о дерзком грабеже, а о замене купюр и монет электронными деньгами, что будет полезно для резидентов и банков, а также для более 1 млн жителей, у которых нет банковских счетов. По его словам, где-то в мире почти каждую неделю начинает работу безналичная платёжная система, но ни одна из них не ставит своей целью полное упразднение бумажных денег. Акции ни одной из них не принадлежат ведущим национальным банкам, ни одна из них не имеет сильной поддержки правительства.

Владельцы магазинов будут терять меньше денег при переводе наличных и будут платить меньше комиссий, при этом все финансовые транзакции, включая самые мелкие, как например, выдача и получение чаевых, станут более эффективными. Кроме того, что упразднение наличных сделает экономические операции более безопасными для всех, оно также выведет ОАЭ на шаг вперед с точки зрения реализации амбиций и решимости.

Среди банков, поддержавших Emirates Digital Wallet, Первый банк Абу-Даби (First Abu Dhabi Bank), Коммерческий банк Абу-Даби (Abu Dhabi Commercial Bank), Исламский банк Абу-Даби (Abu Dhabi Islamic Bank), банк Машрек (Mashreq Bank), Исламский банк Дубая (Dubai Islamic Bank), Коммерческий банк Дубая (Commercial Bank of Dubai), Ракбанк (Rakbank), банк Юнион Нэшнл (Union National Bank), банк Аль Хилал (Al Hilal Bank), Исламский банк Шарджи (Sharjah Islamic Bank), Аль Масраф (Al Masraf), Банк Шарджи (Bank of Sharjah), Инвест банк (Invest Bank), банк Юнайтэд Араб (United Arab Bank), Национальный банк Фуджейры (National Bank of Fujairah) и Национальный банк Умм-Аль-Кайвана (National Bank of Um Al Quwain.). Инициатива реализуется под контролем Центрального банка ОАЭ и при сотрудничестве с Electronics Document Center, совместным предприятием Emirates Post Group и ABBA electronics.

Уже в этом году Emirates Digital Wallet планирует запустить своё приложение, которое будет называться Klip. Приложение можно будет использовать для оплаты любых товаров и услуг в торговых точках, где будут установлены системы партнёрских банков. Кроме того, такие безналичные платежи можно будет проводить без открытого банковского счёта. Кредитные и дебетовые карты также можно будет привязать к электронному кошельку. Деньги можно будет отправлять и получать на электронный кошелёк, а в определённых банкоматах можно будет осуществлять зачисление средств в электронный кошелёк. Те банки, которые не стояли у истоков проекта, также смогут предлагать клиентам данное приложение.

Новая система не только сделает финансовые транзакции более эффективными и безопасными, но и поможет 1,3 млн резидентам ОАЭ, у которых нет банковских счетов, войти в финансовую систему. Это станет возможным благодаря тому, что для электронных кошельков не нужен банковский счёт, поэтому они смогут осуществлять такие важные финансовые транзакции, как оплата покупок в продовольственном магазине. По словам директора компании Emirates Digital Wallet, в списке основных пунктов, которые для людей, не имеющих банковских счетов, важны почти так же, как и оплата в магазине – денежные переводы, оплата поездок и аренды.

Причина, по которой платежи в магазинах стоят в списке приоритетов выше, чем денежные переводы, заключается в частоте этой транзакции, а не в её размере. Однако те, у кого есть банковские счета, используют свои средства чаще другими способами. Транспорт для них на первом месте, затем оплата услуг при путешествиях за границей. Это для них наиболее популярные способы расходования банкнот и монет. Проект Emirates Digital Wallet появился в связи с тем, что банки в ОАЭ встали на путь диджиталиции, которая стала возможной благодаря тому, что в ОАЭ один из самых высоких показателей использования смартфонов среди населения в мире. Этот показатель составляет около 80%.

В последние годы в ОАЭ наблюдается переход банков от традиционной модели работы с физическими отделениями к сервисам онлайн-банкинга. Банки-кредиторы, включая Машрек, Эйч-эс-би-си (HSBC) и Исламский банк Абу-Даби, инвестировали средства в искусственный интеллект и партнёрские проекты с финтех-компаниями, которые будут способствовать более быстрому их развитию и сокращению их зависимости от человеческих ресурсов. Представители Emirates NBD, крупнейшего банка Дубая с точки зрения активов, рассказали о своих планах инвестировать 1 млрд дирхам в технологии, которые на протяжении 3 лет будут помогать снижать стоимость услуг.

Переход к цифровому банкингу – это беспроигрышное решение для банков. Клиенты получают удобство и скорость обслуживания, в то время как банки экономят деньги. Около 800 млн клиентов во всём мире пользуются услугами мобильного банкинга. И ожидается, что их количество возрастёт до 1,7 млрд в течение следующих нескольких лет. Emirates Digital Wallet является самым ярким примером технологических инноваций в банковской индустрии ОАЭ. Кроме того, реализация этого проекта служит двигателем развития остальных секторов экономики. 

В ОАЭ очень высокий показатель распространения смартфонов среди населения, но при этом большинство платежей осуществляется в наличных. Emirates Digital Wallet поможет откорректировать этот дисбаланс, при этом принося пользу как клиентам, так и самим банкам. Благодаря Emirates Digital Wallet, транзакции станут более эффективными и удобными, при этом излишние расходы на обработку операций с наличными сократятся, а также снизится риск мошенничества.

Emirates Digital Wallet является частью стратегии ОАЭ по диджитализации всех процессов, которая получила новый виток развития после того, как в 2014 году объявили о запуске инициативы по выстраиванию онлайн-правительства. Страны в регионе Персидского залива всё активней инвестируют в цифровые технологии, в особенности в проекты на базе блокчейн. Таким образом они стремятся диверсифицировать источники доходов и сократить зависимость от нефтяного сектора.

Представители инициативы Smart Dubai в прошлом марте заявили, что переход к блокчейн, включая использование технологии высоко-безопасных распределённых реестров, должен улучшать качество оказываемых правительством услуг, а также экономить более 25 млн трудовых часов в год.

Запуск Emirates Digital Wallet является продолжением стратегии по внедрению инноваций в банковский сектор. При этом проект имеет все шансы привнести трансформации в модель использования средств широкой общественностью.  Реализация нового проекта даст сильный толчок к выстраиванию инклюзивной экосистемы цифровых платежей, которая будет выгодна всем участвующим сторонам, включая клиентов, компании и банки, а также станет ещё одним шагом на пути перехода страны к безналичному будущему.

Cтатья опубликована: 11.03.2018

Читайте также: Как открыть компанию в ОАЭ