Кредиты и займы для бизнеса в ОАЭ

Типы кредитов для бизнеса в ОАЭ

В Эмиратах существует несколько типов кредитов для бизнеса. Рекомендуем ознакомиться с каждым из них прежде, чем принять решение.

Стандартный кредит

Стандартные бизнес-ссуды в Дубае предоставляются при соблюдении определенных условий, таких как своевременное погашение фиксированными ежемесячными платежами. Суммы займа и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от банка и условий.

Исламский кредит

Исламское финансирование распространено в арабских и мусульманских странах. Этот вид финансирования разрешен при соблюдении правил шариата. Бизнес-ссуда беспроцентная, и вместо этого компания отдает банку часть имеющейся прибыли. Данным видом займа предприниматели часто пользуются из-за своих этических и моральных убеждений. 

Финансирование от Ассоциации малого бизнеса (SBA)

Этот тип кредитования поддерживается правительством ОАЭ и может стать оптимальным решением в случае отклонения заявки на ссуду от банков. 

Краткосрочные кредиты

Это кредиты на повседневные расходы, такие как заработная плата, инвентарь или аренда. Срок может составлять всего несколько месяцев. Они отлично подходят для промежуточных периодов, когда у вашего бизнеса не хватает наличных, например, в межсезонье.

Долгосрочные кредиты

По-другому их называют «срочный кредит», или Term Loan. Это единовременная сумма денег, которая используется для покупки активов или долгосрочных инвестиций (например, здания или оборудования для новой заводской линии).

Выплаты производятся по фиксированному графику (с процентами). Для малых предприятий, долгосрочные займы обычно составляют менее 5 лет. 

Кредитные линии

Существует два основных типа кредитных линий для бизнеса: с залогом и без. 

Кредитные линии с залогом

Для них требуются активы, например, недвижимость или оборудование. Этот тип кредита обычно предлагает более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты из-за сниженного риска для кредитора.

Предприниматель может использовать в качестве залога инвентарь или дебиторскую задолженность, поскольку это временное обязательство.

Без залога

Такие линии они полагаются на кредитоспособность заемщика. Хотя они могут иметь более высокие процентные ставки и более низкие кредитные лимиты, они предоставляют ценный вариант для предприятий, не имеющих существенных активов.

Из-за отсутствия у кредитора требований к активам этот вариант предпочитают большинство владельцев бизнеса, желающих получить кредитную линию. 

Овердрафты

Овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет снимать средства со счета компании, даже если банковский баланс равен нулю до заранее установленного лимита. Процентная ставка по овердрафту обычно выше, чем по обычному кредиту, но такой тип займа может быть полезным для покрытия непредвиденных расходов или дефицита денежных средств.

Основные банки и финансовые институты, предлагающие кредиты

Государственные банки

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Это продукт слияния двух крупнейших банков страны: First Gulf Bank и Национального банка Абу-Даби (NBAD). Банк First Abu Dhabi Bank (FAB), был основан сравнительно недавно, в 2016 году. 

Будучи крупнейшим банком ОАЭ, FAB предлагает комплексный набор финансовых услуг. Он обслуживает как индивидуальных, так и корпоративных клиентов, предоставляя решения для розничного, корпоративного, инвестиционного и исламского банкинга. 

Dubai Islamic Bank (DIB)

Это крупнейший исламский банк вОАЭ, предлагающий банковские решения, соответствующие шариату. Он специализируется на различных исламских финансовых продуктах и услугах, в том числе инвестиционно-банковских, а также управлении активами. Благодаря своей твердой приверженности исламским принципам, DIB получил признание как учреждение, которому доверяют клиенты, ищущие этические банковские решения.

Union National Bank (UNB)

Это хорошо зарекомендовавший себя банк, который обслуживает широкий круг клиентов, включая частных лиц, предприятия и государственные учреждения. UNB предлагает частные, корпоративные и казначейские услуги, предоставляя индивидуальные решения для удовлетворения уникальных требований своих клиентов. Стремление банка к совершенству и его прочное финансовое положение снискали ему прочную репутацию в стране.

RAKBANK

Также известный как Национальный банк Рас-Аль-Хаймы (National Bank of Ras Al Khaimah), RAKBANK предоставляет услуги для малого и среднего бизнеса, а также комплексные банковские решения, уделяя особое внимание предоставлению персонализированного обслуживания. Банк имеет сильное присутствие в ОАЭ и известен инновационными предложениями.

National Bank of Fujeirah (NBF)

Это корпоративный банк с полным комплексом услуг, который обслуживает предприятия, государственные учреждения и частных лиц. Помимо корпоративных и частных услуг, банк специализируется на торговом финансировании и казначействе. 

Sharjah Islamic Bank (SIB)

Это ведущий исламский банк в ОАЭ, предлагающий финансовые продукты и услуги, соответствующие шариату. SIB предоставляет частные, корпоративные и инвестиционно-банковские решения, придерживаясь принципов исламского финансирования. Таким образом, уделяя особое внимание этичному банковскому делу и клиентоориентированному подходу, SIB прочно закрепился в банковском секторе ОАЭ.

Частные банки

Emirates NBD 

Это частный банк, известный своей обширной сетью филиалов и возможностями цифрового банкинга, он предлагает продукты и услуги для удовлетворения потребностей своей разнообразной клиентской базы. Предложения банка включают частные и корпоративные банковские услуги, а также исламские банковские решения. Emirates NBD заслужил репутацию благодаря ориентированному на клиента подходу и инновационным цифровым платформам.

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

ADCB — ведущее банковское учреждение, предоставляющее комплексные банковские услуги частным лицам, предприятиям и государственным учреждениям. ADCB предлагает частные, корпоративные, коммерческие и исламские банковские услуги. Уделяя особое внимание запросам клиентов и цифровым инновациям, ADCB стал предпочтительным выбором для тех, кто ищет персонализированные финансовые решения.

Mashreq Bank

Один из старейших банков ОАЭ – Mashreq Bank – отличается выраженным присутствием на рынке. Основанный в 1967 году, он является популярным выбором среди иностранного бизнеса в Дубае. 

Банк предлагает частные, корпоративные и казначейские услуги. Более того, Mashreq Bank известен своими технологическими достижениями и представил несколько инновационных цифровых решений для повышения качества обслуживания клиентов.

Commercial Bank of Dubai (CBD)

Это ведущее финансовое учреждение страны, обслуживающее частных лиц, предприятия и государственные учреждения. CBD предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая корпоративный, коммерческий и частный банкинг. Банк уделяет особое внимание предоставлению индивидуальных финансовых решений для своих клиентов и завоевал репутацию благодаря высоким стандартам обслуживания.

Международные банки 

Arab African International Bank

Банк был основан в 1964 году в результате партнерства Центрального банка Египта и Инвестиционного управления Кувейта. Это первый арабский транснациональный банк в Египте, который также присутствует в Дубае. Он предоставляет финансовые услуги с фокусом на мобильный банкинг.

Bank of China Limited

Это четвертый по величине банк в мире, имеющий офисы в нескольких ключевых финансовых центрах по всему миру, включая Абу-Даби и Дубай. Хотя китайское правительство является основным владельцем, банк считается коммерческой организацией.

BNP Paribas

Банк BNP Paribas был основан в 1848 году и является крупнейшим банком ЕС (и вторым по величине в Европе после HSBC). У компании есть филиалы и офисы в Абу-Даби и Дубае, а ее деятельность в ОАЭ сосредоточена на управлении недвижимостью и активами.

CitiBank

CitiBank UAE является дочерней компанией американской Citigroup. У него есть филиалы по всем Эмиратам: первый филиал был открыт в Дубае в 1964 году, а второй — в Абу-Даби в 1971 году. Помимо розничных банковских услуг, кредитных карт и страхования, банк также предлагает корпоративные услуги и управление активами. 

Doha Bank

Это один из крупнейших коммерческих банков Катара. Основанный в 1979 году, этот банк управляет двумя филиалами и сетью банкоматов в Дубае и Абу-Даби. Он предлагает персональные, корпоративные и международные банковские услуги.

Habib Bank AG Zurich

Швейцарский многонациональный коммерческий банк со штаб-квартирой в Цюрихе, банк начал свою деятельность в ОАЭ в 1974 году и в настоящее время входит в пятерку крупнейших иностранных банков под названием HBZ UAE.

HSBC Bank Middle East Limited

Данный банк — ближневосточное подразделение HSBC, крупнейшего банка Великобритании. В 2016 году штаб-квартира была перенесена в Дубай. HSBC Middle East предлагает полный комплекс услуг: от личного банковского обслуживания, страхования и кредитов до управления активами и фондами.

Как выбрать подходящий кредит

Вот несколько советов: 

• Определите свои потребности в финансировании

• Оцените процентные ставки и условия

• Проверьте требования к кандидатам

• Проверьте репутацию кредитора

• Оцените гибкость, варианты погашения и поддержку

• Сравните сборы и комиссии

• Обратитесь за профессиональной консультацией

Процесс получения кредита

Квалификационные требования

Важно знать, что критерии для получения кредита различаются в разных банках и финансовых учреждениях. Основные требования приведены ниже:

• Заявителю должно быть не менее 21 года.

• Бизнес должен проработать не менее года (хотя некоторые банки могут установить этот срок в два года).

• Заявитель должен иметь существующий корпоративный банковский счет.

• Годовой оборот компании должен соответствовать требованиям банка (обычно не менее 1 миллиона дирхамов ОАЭ).

Документы, необходимые для получения кредита

Документы, которые обычно требуются для подачи заявки на бизнес-кредит:

• Лицензия на ведение бизнеса

• Учредительный договор, Устав, Решение совета директоров и другие документы компании

• Идентификационные документы, такие как паспорт, удостоверение личности Emirates ID

• Банковские выписки

• Отчеты о прибылях и убытках

• Договор аренды (если требуется)

• Свидетельство об уплате НДС

• Список сотрудников

Шаги к получению кредита

Чтобы не получить отказ, важно заранее подготовиться: 

Шаг 1. Подготовьте все необходимые документы, требуемые банком.

Шаг 2. Убедитесь, что все налоги и штрафы компании оплачены.

Шаг 3. Подайте заявку в выбранном банке. 

Как погашать кредиты и займы в ОАЭ

Суммы кредитов и процентные ставки различаются: банки предлагают ставки от 9,1% до 26%.

В Дубае заемщики могут выбрать либо фиксированную, либо сниженную процентную ставку. Первая подразумевает, что проценты начисляются на первоначальную сумму кредита на весь срок, что приводит к равным суммам погашения. И наоборот, снижающиеся ставки основаны на непогашенном остатке, который уменьшается с каждым платежом, что обычно приводит к снижению процентных расходов в течение срока займа.

Сроки погашения могут составлять от 6 до 60 месяцев. Структура плана погашения может повлиять на ликвидность и бюджет вашего бизнеса. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность погашения займа раньше запланированного срока. Однако это может повлечь за собой сборы, которые обычно составляют от 1% до 5% от суммы кредита.

Также читайте о льготах для бизнеса и правилах ведения бухгалтерии в ОАЭ и налогах в Эмиратах.