Кредиты и займы для бизнеса в ОАЭ

Получение займа для бизнеса в Дубае часто становится стратегическим шагом для предпринимателей и компаний, стремящихся масштабировать свою деятельность и использовать возможности быстрорастущей экономики эмирата и страны, но не имеющих возможность использования личных инвестиций. Финансовые учреждения Дубая и ОАЭ предлагают широкий спектр вариантов кредитования, адаптированных для поддержки разнообразных потребностей бизнеса. От обычных банковских кредитов до инновационных продуктов исламского финансирования – кредиторы Дубая предоставляют стартапам и уже существующим предприятиям конкурентоспособные ставки и гибкие условия. В этом материале расскажем о типах бизнес-кредитов в Эмиратах и организациях, которые их предоставляют. 

Критерии для выдачи и получения бизнес-займов в ОАЭ

Владельцы бизнеса должны проявлять осторожность при выборе организации, предоставляющей бизнес-ссуду. Чтобы уберечь себя от невыгодных условий и ненадежных кредиторов, есть несколько критериев, позволяющих сделать правильный выбор. 

Во-первых, большинство банков не требуют залога по кредитам. Однако перед подачей заявления необходимо проконсультироваться непосредственно в центральном банке. Во-вторых, при соблюдении всех требований и условий некоторые банки предоставят услуги по пополнению счета или продлению займа, а также бесплатные кредитные карты и страховку. Сумма займа обычно варьируется в диапазоне от 100 000 AED (27 230$) до 2 миллионов AED (545 000$). Наконец, в Эмиратах бизнес-кредиты также могут быть выданы в соответствии с законами шариата об исламском банкинге.

Каждый банк имеет свой набор квалификационных требований для организаций, подающих заявку на ссуду. Однако есть некоторые универсальные критерии: компания должна была работать не менее года, а ее минимальный годовой оборот должен составлять не менее 1 миллиона AED (272 272$).

Организации, которые обычно имеют право подать заявку на получение бизнес-ссуды:

• общество с ограниченной ответственностью (ООО);
• компания с единственным владельцем;
• партнерство;
• компании, работающие в свободных зонах;
• филиалы и дочерние компании оффшорных организаций.

Типы кредитов для бизнеса в ОАЭ

В Эмиратах существует несколько типов бизнес-кредитов. Рекомендуем ознакомиться с каждым из них прежде, чем принять решение. 

Стандартный кредит

Стандартные бизнес-ссуды в Дубае предоставляются при соблюдении определенных условий, таких как своевременное погашение фиксированными ежемесячными платежами. Суммы займа и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от банка и условий.

Исламский кредит

Исламское финансирование распространено в арабских и мусульманских странах. Этот вид финансирования разрешен при соблюдении правил шариата. Бизнес-ссуда беспроцентная, и вместо этого компания отдает банку часть имеющейся прибыли. Данным видом займа предприниматели часто пользуются из-за своих этических и моральных убеждений. 

Финансирование от Ассоциации малого бизнеса (SBA)

Этот тип кредитования поддерживается правительством ОАЭ и может стать оптимальным решением в случае отклонения заявки на ссуду от банков. 

Надежные кредиторы в ОАЭ

Основными кредиторами в ОАЭ являются банки. Они постепенно осознают потребность рынка в бизнес-кредитах и постоянно совершенствуют свои продукты. 

Среди ведущих банков, предоставляющих бизнес-ссуды, можно выделить Emirates NBD. Банк отличается диверсифицированным набором продуктов для финансирования бизнеса. Например, он предлагает привлекательные ипотечные кредиты для офисов, домов и коммерческих помещений, что позволяет предприятиям получить необходимую недвижимость для поддержки своей деятельности.

Для малого и среднего бизнеса Emirates NBD предлагает гибкие варианты финансирования с суммой кредита до 82 000 $ и сроком действия до 36 месяцев. Владельцы бизнеса могут использовать высвобождение капитала под залог существующей недвижимости в целях расширения, при этом суммы ссуды достигают 1,4 миллиона $ (5 миллионов AED).

Еще одним инновационным продуктом банка является бизнес-кредит под фиксированный депозит, позволяющий предприятиям брать ссуду до 90% от суммы фиксированного депозита. Этот вариант обеспечивает большие суммы ссуды с максимальным сроком действия до 48 месяцев и обеспечивает безопасный доступ к средствам, при этом сохраняя капитал.

К другим надежным кредиторам, предлагающим различные займы для бизнеса, относятся Mashreq Bank, Dubai Islamic Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, 

Commercial Bank of Dubai, Rakbank, Union National Business и Aseel Business Finance.

Основные требования к заявителям и необходимые документы 

Для получения права на займ предприятиям рекомендуется работать на рынке как минимум в течение двух лет. Таким образом компания показывает свою устойчивость и способность управлять финансовой деятельностью. Кроме того, каждое финансовое учреждение устанавливает конкретный годовой оборот, необходимый для оценки экономической жизнеспособности бизнеса. Безусловно, для получения кредита наличие действующего корпоративного банковского счета является обязательным.

Полный пакет документов имеет решающее значение для быстрого процесса подачи заявки и ее одобрения. Он включает заполненную форму заявки и необходимые юридические документы, отражающие структуру бизнеса, такие как соглашение о партнерстве, например. Для целей проверки часто требуются оригинальные торговые лицензии и учредительный договор.

Другие документы, которые могут быть запрошены, включают счета за существенные транзакции, договор аренды или подтверждение проживания.

Как погашать кредиты и займы в ОАЭ

Периоды погашения кредита в Дубае могут составлять от 6 до 60 месяцев. Структура плана погашения может повлиять на ликвидность и бюджет бизнеса. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность погашения ссуды раньше запланированного срока. Однако за это могут взиматься сборы, которые обычно составляют от 1% до 5% от суммы кредита.

Понимание условий, связанных с досрочными расчетами, имеет решающее значение для предотвращения непредвиденных расходов. Кроме того, некоторые банки могут предлагать дополнительные услуги, такие как пополнение или продление кредита при определенных условиях, что может быть выгодно, если компании требуется дополнительный капитал или больше времени для погашения.

Бизнес-кредиты в ОАЭ помогают достичь финансового успеха, который лежит в основе всех деловых решений и долгосрочного планирования расширения вашего бизнеса. Займы могут помочь вам расширить и улучшить текущий бизнес. Однако любая ссуда предполагает долгосрочные финансовые обязательства, поэтому важно провести тщательное исследование и при необходимости проконсультироваться с деловым или финансовым консультантом.