Банки ОАЭ для россиян

Объединенные Арабские Эмираты могут похвастаться динамичным и разнообразным банковским сектором, играющим важную роль для ее экономики. Независимо от того, являетесь ли вы инвестором, резидентом или экспатриантом, понимание ведущих банков в регионе может дать представление о финансовых возможностях. В этой статье рассмотрим лучшие банки в ОАЭ для россиян, исходя из их целей: инвестиции, бизнес и другое.

Почему выбор правильного банка в ОАЭ имеет значение?

Выбор правильного банка в ОАЭ имеет решающее значение, поскольку он напрямую влияет на ваше финансовое благополучие и инвестиционный успех. 

Правильный банк может предложить:

• индивидуальные услуги 

• конкурентоспособные ставки 

• инновационные решения: персональное банковское обслуживание, инвестиционные возможности или деловые транзакции. 

Кроме того, правильный выбор обеспечивает доступ к надежной поддержке клиентов и финансовой стабильности, улучшая ваш общий банковский опыт. 

Преимущества банков ОАЭ для россиян

1. Доступ к иностранным рынкам

2. Возможность открытия валютных счетов

3. Финансовые транзакции без ограничений и санкций 

4. Стабильный курс доллара к дирхаму 

5. Инновационные финансовые технологии

Лучшие банки в ОАЭ для россиян

1. Emirates NBD

Emirates NBD — одна из ведущих банковских групп ОАЭ, известная своим клиентоориентированным подходом и комплексными предложениями услуг. Благодаря развитой сети филиалов и банкоматов по всем ОАЭ банк имеет значительное присутствие в регионе.

Ключевые услуги: Разнообразные финансовые предложения

Emirates NBD предлагает широкий спектр розничных банковских продуктов, включая сберегательные счета, личные кредиты и кредитные карты. Для предприятий он предлагает различные решения, такие как финансирование оборотного капитала, торговое финансирование и корпоративные кредиты. Инвестиционно-банковское подразделение банка предоставляет такие услуги, как консультирование по слияниям и поглощениям, привлечение капитала и управление активами.

Сильные стороны: Цифровые инновации и обслуживание клиентов

Банк славится своими цифровыми инновациями, предлагая клиентам ряд услуг онлайн- и мобильного банкинга. 

2. First Abu Dhabi Bank (FAB)

First Abu Dhabi Bank (FAB) — крупнейший и один из самых влиятельных банков в ОАЭ. FAB, образованный в результате слияния First Gulf Bank и National Bank of Abu Dhabi, может похвастаться существенной долей рынка и значительным международным присутствием. Его масштаб и возможности позиционируют его как ведущее финансовое учреждение в регионе.

Ключевые услуги: комплексные финансовые решения

FAB предоставляет широкий спектр финансовых услуг, адаптированных для индивидуальных и корпоративных клиентов. Для личных нужд FAB предлагает отличные варианты сберегательных счетов и личных кредитов. FAB предоставляет корпоративные и инвестиционные банковские решения для предприятий, включая торговое финансирование, проектное финансирование и казначейские услуги. Подразделение банка по управлению активами предлагает инвестиционные консалтинговые и услуги частного банкинга, обслуживая состоятельных частных лиц.

Сильные стороны: инновации и глобальный охват

Ключевые сильные стороны FAB включают инновации и обширный глобальный охват. Банк вкладывает значительные средства в технологии, предоставляя клиентам передовые решения для цифрового банкинга. Его международное присутствие поддерживает клиентов с глобальными финансовыми потребностями, что делает его лучшим выбором для транснациональных корпораций и международных инвесторов.

3. Dubai Islamic Bank (DIB)

Dubai Islamic Bank является первым исламским банком в ОАЭ, специализирующимся на финансовых продуктах и услугах, соответствующих шариату. Банк имеет богатую историю и прочную репутацию этичной банковской практики.

Ключевые услуги: банкинг, соответствующий шариату

DIB предлагает различные исламские банковские продукты, включая решения для личных финансов, такие как мурабаха (финансирование плюс издержки) и иджара (лизинг). Для предприятий он предоставляет варианты финансирования, соответствующие шариату, включая сукук (исламские облигации) и торговое финансирование. Банк также предлагает услуги по управлению активами и инвестиционные услуги, соответствующие исламским принципам.

Сильные стороны: этичный банкинг и инновации

Приверженность принципам шариата является ключевым преимуществом DIB, привлекающим клиентов, ищущих этические банковские решения. 

4. Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) — это выдающееся финансовое учреждение с сильным присутствием в ОАЭ. Известный своим разнообразным спектром услуг и приверженностью удовлетворению потребностей клиентов, ADCB является значимым игроком как в розничном, так и в корпоративном банкинге.

Ключевые услуги: широкий спектр банковских решений

ADCB выделяется как лучший банковский счет в ОАЭ благодаря своему широкому спектру розничных банковских продуктов. Он предлагает различные сберегательные и текущие счета, личные кредиты и кредитные карты, что делает его лучшим выбором для комплексных финансовых потребностей. Для предприятий он предоставляет корпоративные банковские решения, такие как финансирование оборотного капитала, торговое финансирование и инвестиционно-банковские услуги. Подразделение банка по управлению активами предоставляет услуги инвестиционного консультирования и управления портфелем.

Сильные стороны: инновации и ориентация на клиента

ADCB известен своей ориентацией на инновации и обслуживание клиентов. Инициативы банка по цифровой трансформации включают в себя передовые платформы онлайн- и мобильного банкинга.

5. Mashreq Bank

Mashreq Bank, надежный финансовый институт ОАЭ с 1967 года, известен своим инновационным подходом и преданностью обслуживанию клиентов. Благодаря широкому спектру продуктов и услуг Mashreq Bank заслужил прочную репутацию в банковском секторе ОАЭ.

Основные услуги: комплексные банковские решения

Mashreq Bank предлагает комплексный набор финансовых услуг. К ним относятся продукты для личного банкинга, такие как сберегательные счета и кредиты. Банк также предоставляет корпоративные решения, такие как торговое финансирование и казначейские услуги, а также инвестиционные банковские услуги, включая консультации по слияниям и поглощениям.

Сильные стороны: инновации и технологии

Mashreq Bank известен своим инновационным подходом к банковскому делу с сильным акцентом на цифровые технологии. Его передовые платформы онлайн- и мобильного банкинга предлагают клиентам бесперебойный банковский опыт. Приверженность банка инновациям и обслуживанию клиентов выделяет его в банковском секторе ОАЭ.

6. Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB)

Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) является ключевым игроком в исламском банковском секторе, предлагая ряд финансовых продуктов и услуг, соответствующих шариату. Банк известен своей приверженностью этической банковской практике и удовлетворенности клиентов.

Ключевые услуги: продукт, соответствующий шариату

ADIB предлагает специализированные финансовые продукты, соответствующие шариату, включая личные финансы, ипотечные кредиты и банковские услуги для бизнеса. ADIB предлагает решения по управлению активами и инвестиционные продукты, соответствующие шариату. ADIB также предлагает корпоративные банковские услуги, такие как торговое финансирование и проектное финансирование.

Сильные стороны: этический банкинг и обслуживание клиентов

ADIB является лучшим исламским банком в ОАЭ, фокусируется на продуктах и этической банковской практике, соответствующих шариату. 

7. Standard Chartered Bank UAE

Обзор: Международный финансовый центр

Standard Chartered Bank — это глобальный финансовый институт с сильным присутствием в ОАЭ. Банк известен своим международным опытом и широким спектром финансовых услуг.

Ключевые услуги: глобальные и локальные решения

Standard Chartered обслуживает различные финансовые потребности, предлагая услуги, которые охватывают от индивидуального банковского обслуживания до корпоративного финансового управления. Его услуги включают сберегательные счета, личные кредиты, торговое финансирование и инвестиционный банкинг. Международная сеть банка поддерживает клиентов с глобальными финансовыми потребностями, обеспечивая бесперебойный банковский опыт. 

Сильные стороны: глобальный охват и экспертиза

Глобальный охват и экспертиза Standard Chartered являются основными сильными сторонами, что делает его предпочтительным выбором для многонациональных корпораций и международных инвесторов. 

8. RAK Bank: Лучший банк в ОАЭ в 2024 году

RAK Bank, официально известный как Национальный банк Рас-эль-Хаймы, известен своими конкурентоспособными банковскими продуктами и обслуживанием клиентов. Банк предлагает ряд финансовых услуг, адаптированных под потребности своих клиентов.

Ключевые услуги: персональный и корпоративный банкинг

RAK Bank специализируется на персональных банковских услугах, включая сберегательные счета, персональные кредиты и кредитные карты. Его бизнес-банковские решения включают торговое финансирование, финансирование оборотного капитала и бизнес-кредиты. Конкурентоспособные продукты и услуги банка делают его популярным выбором как для частных лиц, так и для предприятий.

Сильные стороны: конкурентоспособные продукты и услуги

Конкурентоспособные продукты и обслуживание клиентов RAK Bank являются основными сильными сторонами. Сосредоточение банка на предоставлении финансовых решений с соотношением цены и качества повышает его привлекательность в банковском секторе ОАЭ. 

9. National Bank of Fujairah (NBF)

National Bank of Fujairah (NBF) является ключевым игроком в банковском секторе ОАЭ, уделяя особое внимание корпоративным и коммерческим банковским услугам. Банк известен своим персонализированным обслуживанием и специализированными решениями.

Ключевые услуги: корпоративный и коммерческий банкинг

NBF предоставляет ряд банковских решений, включая корпоративные кредиты, торговое финансирование и инвестиционные услуги. Его услуги удовлетворяют потребности бизнеса, предлагая индивидуальные финансовые решения и экспертные консультации. Фокус банка на корпоративном банкинге выделяет его на рынке ОАЭ.

Сильные стороны: персонализированное обслуживание и экспертиза

Приверженность NBF персонализированному обслуживанию и экспертиза в корпоративном банкинге являются основными сильными сторонами. Специализированные решения банка и клиентоориентированный подход делают его заметным учреждением в банковском секторе ОАЭ.

Особенности банков ОАЭ

KYC

Разнообразная бизнес-экосистема ОАЭ требует протоколов KYC (know your customer – «знай своего клиента»). Это процесс идентификации и проверки заявителя и его корпоративного финансового бэкгрануда (происхождение доходов, контрагенты и т.д.) перед открытием счета.

Финансовые учреждения начинают процесс KYC, прося клиентов предоставить ряд основных сведений об их бизнес-операциях и лицах. Он включает имена директоров компании, деловые адреса, номера национального страхования или социального страхования, номера компаний и т. д. Эта информация дополняется общедоступной информацией о компании из открытых источников, такой как имена и адреса, регистрационные номера, листинги на фондовой бирже и годовые отчеты.

Затем информация KYC сравнивается со списками лиц и организаций, известных правительствам и правоохранительным органам. 

Цели списков:

• Выявить лиц, подозреваемых в причастности к преступной деятельности.

• Детализировать, под какие международные санкции юрисдикции подпадают компании или лица.

• Предоставление разведданных о компаниях или лицах, подозреваемых в участии во взяточничестве или отмывании денег.

• Выявление политически значимых лиц (PEP).

Минимальный депозит

Как правило, банки в ОАЭ требуют внесение минимального депозита при открытии счета. 

Для корпоративных счетов минимальный остаток составляет от 50 000 дирхамов (13 700 долларов США) и достигают 500 000 дирхамов (137 000 долларов США). 

Для личныхсчетов требования зависят от банка и бэкграунда заявителя. 

Как открыть счет в банке ОАЭ: пошаговая инструкция

1. Выбор банка. 

2. Сбор необходимых документов. 

3. Личное посещение банка. 

4. Заполнение формы заявки. 

5. Прохождение процедуры KYC/AML. 

6. Проверка и одобрение счета. 

7. Внесение первоначального депозита. 

8. Получение реквизитов.

Условия открытия и документы

Для нерезидентов

• действующий загранпаспорт;

• финансовая выписка со счета банка страны проживания за последние несколько месяцев;

• подтверждение адреса проживания и договор аренды;

• письменное обоснование цели открытия счета;

• прохождение процедуры KYC/AML.

Для резидентов

• резидентская виза;

• Emirates ID

• подтверждение места жительства (договор аренды или свидетельство о праве собственности);

• справки о зарплате, выписки из банковских счетов.

Для компаний

• все вышеперечисленные документы для резидентов;

• выписка из банка в стране проживания (банк не должен входит в список санкционных);

• минимальный остаток на счете (зависит от банка);

• счета-фактуры от поставщиков и клиентов, которые должны соответствовать транзакциям, указанным в выписке;

• лицензия на торговлю и другие корпоративные документы (Меморандум и Устав, Свидетельство о создании и проч.).

Как закрыть банковский счет, избежав повторяющихся сборов

Одним из самых важных шагов при выезде из ОАЭ навсегда является закрытие банковского счета. 

Он начинается с оплаты всех непогашенных взносов, будь то по кредитным картам или чекам. Сюда также относятся ссуды и сборы, связанные со счетом, например, за поддержание минимального баланса.

Для закрытия требуется ряд документов, которые экспаты, включая россиян, должны иметь наготове. 

Необходимые документы

Emirates ID или паспорт заявителя

Подтверждение места жительства в ОАЭ (если оно изменилось с момента первого открытия банковского счета)

Неиспользованные или использованные чековые книжки или чеки

Объяснение процесса

В отличие от большинства связанных с банком вопросов, которые можно решить онлайн, закрытие счета требует физического присутствия человека в любом отделении банка, после чего резиденты могут выполнить следующие шаги:

Заполнить и подписать выданную банком форму.

Перевести все средства со счета, который необходимо закрыть, на другой.

Передать все свои чековые книжки и чеки.

Некоторых резидентов могут попросить предоставить письма о счетах за очистку или копию окончательного расчетного письма работодателя.

Отправить форму (содержание и требования могут различаться в зависимости от личной ситуации резидента)

Что следует помнить

В ОАЭ банки автоматически закрывают или замораживают банковский счет, если он не использовался в течение шести месяцев. Поэтому важно закрыть его до отъезда и в установленные сроки, чтобы обеспечить денежную безопасность.

Неактивный банковский счет также может привести к взиманию дополнительных сборов после определенного периода бездействия.

Даже после закрытия банковского счета рекомендуется сохранить дебетовые карты в целях безопасности.

Важно убедиться, что все взносы были выплачены до закрытия.