Валютные операции в ОАЭ

Трансграничные переводы в Объединенных Арабских Эмиратах играют важную роль для дальнейшего экономического роста и привлекательности страны как дружественного места для работы и ведения бизнеса. Это связано с тем, что Эмираты заработали себе репутацию одной из самых быстрорастущих экономик в мире, привлекая предпринимателей и бизнесменов со всего мира. Важным фактором является то, что Объединенные Арабские Эмираты не устанавливают рубеж или ограничения валютного контроля, которые могли бы повлиять на трансграничные денежные переводы.

Объем осуществления трансграничных транзакций привел к широкому развитию официальных международных каналов денежных переводов – от банковских услуг до обменных пунктов и банков. В 2020 году объем исходящих транзакций  в долларах из ОАЭ составил 43 миллиарда, что поставило страну на второе место по величине исходящих денежных переводов после США. Вице-председатель Группы денежных переводов в иностранной валюте (FERG) Усама Аль Рахма тогда сообщил, что более 80% международных денежных переводов осуществляется через обменные пункты.

Значительная доля экспатов и иностранных рабочих в ОАЭ сделала трансграничные переводы важнейшим видом деятельности в стране.

Валютный контроль

Валюта Эмиратов, дирхам или дирхамы (AED, иногда сокращенно Dhs), привязана к доллару США с 1980 года. С 1997 года средний курс зафиксирован на уровне 3,6725 дирхамов за 1 доллар США. Правительство считает, что это способствует стабильности и доверию к валюте. Процентные ставки в ОАЭ, как правило, аналогичны ставкам в США. В ОАЭ нет ограничений на валюты, а резиденты и нерезиденты имеют право открывать полностью конвертируемые оффшорные или офшорные банковские счета в ОАЭ или за рубежом в дирхамах или иностранной валюте.

В число учреждений с оффшорным присутствием, предлагающих сервис финансовых услуг, входят: Citibank, J.P. Morgan Chase, Bank of America, Morgan Stanley, Merrill Lynch, Goldman Sachs, Northern Trust, Perella Weinberg и другие банки.

Банковские переводы и операции в ОАЭ

Банковские переводы и внебиржевые услуги являются одними из официальных каналов международных денежных переводов в ОАЭ. Переводы через кассовые и обменные пункты полагаются на банковские сети, такие как SWIFT, и компании-переводчики, такие как MoneyGram и Western Union. 

Обменные пункты предлагают различные комиссии за транзакции в зависимости от страны, в которую отправляются деньги. Чтобы оставаться актуальными, они также продвигают простые и безопасные способы перевода денег, постоянно совершенствуя свою технологическую инфраструктуру.

Валютные брокеры в ОАЭ

По оценкам, около 80% международных денежных переводов в ОАЭ отправляются через обменные пункты. На брокеров возлагается ответственность за обмен валюты одного региона на валюту другого. Все легальные валютные брокеры в ОАЭ регулируются Центральным банком ОАЭ, Международным финансовым центром Дубая и Глобальным рынком Абу-Даби.

Валютные брокеры часто требуют от клиентов открытия счетов и соблюдения стандартов KYC (от англ. «know your customer» - «знай своего клиента»). Суть ее в том, что банки в ОАЭ очень серьезно относятся к тому, какие клиенты к ним обращаются с намерением переводить деньги, и запрашивают любую информацию, которую посчитает нужной для открытия и ведения счета. Процедура KYC представляет собой предоставление необходимой информации со стороны клиента, а сотрудник банка задает клиенту вопросы и может запросить дополнительные документы. 

Однако курсы обмена валют могут различаться и не всегда быть выгодными. Здесь преимущество имеют те, которые доступны в онлайн - приложении. Среди наиболее популярных валютных брокеров в ОАЭ можно назвать Al Ansari Exchange, Lulu Exchange и BFC Group Holdings.

Международные денежные переводы через банки

Банки в ОАЭ обслуживают как розничных, так и коммерческих клиентов при отправке денег за границу, но из-за агрессивной конкуренции со стороны финтех-компаний многие обеспокоены тем, как удержать своих клиентов. Потребители и предприятия в ОАЭ нацелены на цифровизацию и имеют больше возможностей, чем когда-либо прежде, и не просто хотят – а ожидают – более низких ставок, более быстрого обслуживания и прозрачности, которые необанки и финтех могут предложить для трансграничных платежей.

Традиционные методы отправки денег считаются слишком медленными, дорогими и непрозрачными, однако на самом деле это может дать возможность устаревшим банкам предложить современные услуги трансграничных платежей: быстрые, недорогие и надежные.

Банки в ОАЭ, добившиеся наибольшего успеха, либо приобрели финтех-компании и внедрили их самостоятельно, либо сотрудничают с финтех-компаниями и с решениями «white label».

Роль финтеха в трансграничных платежах

Поскольку около 1,7 миллиарда человек во всем мире по-прежнему не имеют доступа к банковским услугам, существует необходимость изменить финансовые ограничения, созданные традиционными банками. Неудовлетворительные ставки и медленная скорость транзакций, характерные для некоторых из этих банков, создали потребность в альтернативах, которые предлагают лучшие варианты с помощью надежных технологий. Эти организации, известные как финтех-компании, стабильно растут в ОАЭ. 

По мере роста популярности цифровых методов трансграничных платежей традиционные игроки, такие как банки и обменные пункты, постоянно сотрудничают с финтех-компаниями, чтобы привлечь новых клиентов и диверсифицировать бизнес-предложения. В настоящее время несколько онлайн-платформ предлагают международные денежные переводы в ОАЭ. Некоторые из этих компаний включают iPay, PayPal, Wise, Moneycorp и CurrencyFair.